• Банки

    Я уже рассказывал, что после переезда открыл счет в Шпаркассе (это немецкий Сбербанк). Есть несколько тарифов. Самый дешевый - 2€/месяц, но любая операция по счету стоит 30 центов. Операция по счету - это любое изменение баланса: получение зарплаты, снятие наличных, перевод за аренду жилья, перевод …
    • Schufa

      Schufa

      В Германии кредитный рейтинг называется сокращенно Schufa, а полностью красивым словом Schutzgemeinschaftfürallgemeinekreditsicherung.

      В этом рейтинге учитывается:

      1. Кредиты, депозиты и другая банковская информация, включая факт обращения за кредитом.
      2. Работа.
      3. Продажи и покупки на сайтах Amazon, Ebay и других интернет-магазинах.
      4. Владение недвижимостью.
      5. Аренда квартиры и прописка.
      6. Ежемесячные платежи за коммунальные услуги.
      7. Плата за интернет и сотовый.
      8. Обучение в ВУЗе, на языковых курсах, автошколе и пр.

      Формально все это делается с вашего согласия, в договорах есть пункт, что вы согласны на передачу этой информации в кредитное бюро. Но исключить этот пункт из договора нельзя.

      Даже если вы только что впервые приехали в Германию, то уже оставили свой цифровой след: как минимум прописались в отеле, открыли счет в банке и купили сим-карту. Big data учтет даже район, в котором вы живете. Логика следующая: если там же живет много мигрантов, которые имеют низкий кредитный рейтинг, значит, это район неблагополучный, жилье стоит дешевле среднего, у вас нет денег на отель в более приличном районе - то вам тоже рейтинг немного снизят только за то, что вы там живете. Пока нет других данных, даже такая мелочь может сыграть против вас. Поэтому учитывайте это при переезде.

      Обращение за кредитом – это нормально. Чем больше непросроченных кредитов и любой финансовой активности без ухода в минус – тем лучше, рейтинг медленно растёт.

      Но если одновременно обратиться в несколько банков за кредитом – это может говорить, что вам срочно нужны деньги, это плохой признак. А если при этом банк вам отказал – это еще хуже.

      Также я уже говорил в предыдущем видео, что за ЖКХ, интернет, сотовый, детский сад, питание в школе, обучение и пр. компании сами снимают деньги с вашего счета напрямую. Это может быть регулярно с заранее известными суммами. А могут несколько месяцев не списывать, а потом сразу списать всю сумму. Бывает, что суммарно и тысячу евро. Поэтому приходится всегда держать такую сумму на счету. Если во время списания нужной суммы на счету не будет - “это фиаско, братан”. Рейтинг резко упадет. Вам это будут припоминать еще 3 года.

      Рейтинг Schufa очень важен для получения любого кредита и для аренды квартиры. С кредитом всё понятно – банки хотят быть уверены, что получат свои деньги обратно. С квартирой аналогично: по немецким законам выселить из квартиры очень долго и сложно, даже если не платить за аренду. Поэтому арендодатель тоже хочет быть уверен, что получить арендную плату с вас или хотя бы сможет сдать квартиру другим желающим. По этой же причине обычно арендную плату не сильно завышают, чтобы было много желающих и чтобы из них выбрать наиболее достойного.

      Потом, когда заработаете хороший рейтинг, банки сами будут выстраиваться в очередь, чтобы выдать вам кредит. Например, мой банк предлагает дебетовую карту заменить на кредитную и давать в долг до 1000 евро в месяц без процентов – это удобно как раз, чтобы случайно не уйти в минус при неожиданных списаниях по счету. Также предлагают кредиты на покупку квартиры под 1% годовых, но мне пока это не нужно, потому что квартиру мне пока проще продолжать арендовать.

      Раз в год можно получить Schufa по почте бесплатно. Там будет вся ваша финансовая информация. Но такие интимные вещи предоставлять третьим лицам неразумно.

      Для предоставления другим можно за 25 евро получить бумажку, где будет указано только число - ваш рейтинг. Но не торопитесь это делать. Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, он обычно сам запрашивает в кредитном бюро эту информацию, для вас это бесплатно. Когда хотите снять квартиру на самом популярном сайте недвижимости immobilienscout24.de , то лучше заплатить эти деньги сайту, чтобы он сам получил вашу Schufa – так будет проще ее показывать потенциальным арендодателям.